DEBO MUCHO DINERO EN TARJETAS, CRÉDITOS RÁPIDOS, PRÉSTAMOS E HIPOTECAS Y YA NO PUEDO MÁS ¿QUÉ HAGO?

DEBO MUCHO DINERO EN TARJETAS, CRÉDITOS RÁPIDOS, PRÉSTAMOS E HIPOTECAS Y YA NO PUEDO MÁS ¿QUÉ HAGO?

Si te encuentras en esta situación, lo primero que te diría es que para todo problema hay una solución. Probablemente no tan satisfactoria como todos desearíamos, pero la cuestión, una vez llegados a este punto, es salir con el mínimo daño posible.

deudas

Con frecuencia nos contactan clientes sobreendeudados, asfixiados por las obligaciones financieras que han contraído, y solicitándonos una refinanciación que les permita devolver hasta el último euro que deben. Y es muy loable que, a esas alturas, todavía alguien desee pagar sus deudas. Pero no hay que cegarse, y cuanto antes comprendas que ya se ha pasado la línea roja y ni vas a tener más financiación ni podrías mantener ese nivel de pagos, antes podremos centrarnos en solucionar globalmente la situación.

Porque llegados a ese punto hay que ser realistas y realizar un plan de pagos con los acreedores, negociar quitas, entender que se debe iniciar un camino inverso al recorrido: adelgazar deuda y ponerse en orden, o incluso desprenderse (si es indispensable) del ladrillo para poder respirar. Porque hay que hacerse a la idea de que, si tu propiedad es un lastre, debes soltarlo antes de que termines perdiéndolo y siendo arrastrado también.

La crisis que hemos vivido estos últimos años nos ha dejado enormes consecuencias, que muchos todavía están pagando. Pero el sistema financiero tiene sus oportunidades. En contra de lo que muchos dicen, las cesiones crédito a fondos de inversión, o buitre, como se les suele llamar, puede ser una tabla de salvación para muchos deudores. Porque ahí se abre la puerta a una negociación que muchas entidades financieras, de seguir siendo las propietarias de la deuda, ni se plantearían. Dependerán estos tira y afloja de si hay una garantía real que respalde el préstamo, avalistas, etc. Al final, si juegas bien tus cartas, saldrás a flote mucho antes de lo que imaginas.

Si tu deuda ha sido cedida a un fondo de inversión, negocia: “la ocasión la pintan calva”

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“La diosa romana Ocasión era muy hermosa. Se la solía pintar desnuda y con alas en los pies o la espalda, porque las ocasiones vuelan si no las cazas rápidamente. Le caracterizaba una enorme cabellera en la frente, mientras que era totalmente calva por detrás. El significado era claro: resulta fácil cazarla cuando la esperas de frente, pero imposible hacerlo una vez que ha pasado, ya que no hallarás pelo de dónde agarrar.”

 

 

Las burbujas se generan cuando la gente coge a la diosa Ocasión de frente creyendo que todo el monte es orégano. Por eso es importante recordar algunos de los acontecimientos que generaron la crisis y el problema financiero que muchos viven en España en los últimos años:

QUÉ SON LAS BURBUJAS

  • La política financiera permite que haya mucho dinero y muy barato, para que los inversores se apalanquen
  • El crecimiento del mercado llama a la especulación y las ganancias “fáciles y rápidas” atraen a inversores poco cualificados, haciendo crecer aún más rápidamente el riesgo
  • Los agentes financieros crean instrumentos para obtener más beneficios (derivados financieros) que dañan no sólo al inversor o especulador directo, sino al ahorrador que desconoce la complejidad de estos derivados y sus riesgos
  • Cuando la espiral de crecimiento ficticia en la que se ha entrado decae, la burbuja inicia un derrumbe acelerado que provoca una crisis

EL ORIGEN DE LA BURBUJA INMOBILIARIA EN EEUU, EN POCAS PALABRAS

  • La Reserva Federal mantuvo la remuneración al dinero en torno al 0, lo que fue como echar gasolina al fuego. El origen de esta situación partía de otra crisis, la de las “punto.com” en 2001 y la guerra emprendida por EEUU en Irak. La Reserva, entonces, abarató el precio del dinero, con objeto de colocar capital atractivo y reactivar la economía
  • El dinero miró entonces al mercado de la vivienda, haciéndolo crecer sin control
  • El error de los agentes financieros fue dejarse llevar por la ambición y empezar a empaquetar deuda insolvente que se vendía como un negocio la mar de rentable para los inversores. Una deuda que sólo podía funcionar en un sistema que resulto insostenible, creando un tsunami que arrastró primero a los créditos de mayor riesgo, y después a otros que se vieron salpicados por la caída del mercado
  • La crisis de las hipotecas subprime se ensañó con el sector de la vivienda
  • Aunque la eclosión de la crisis llegó con el impago de las hipotecas, el origen de la misma llegó desde el sector financiero

claves:

  • Se concedieron hipotecas con altos tipos de interés a personas de escasa solvencia: los deudores no disponían del perfil indicado para concederles la financiación que se les entregaba
  • Los Bancos Centrales tomaron medidas extraordinarias para solventar el daño producido, pero ni los consumidores ni los bancos salieron indemnes de la burbuja

refinanciacion

LA HERENCIA DE LA CRISIS EN ESTADOS UNIDOS

  • El estallido de la burbuja inmobiliaria
  • Estuvo a punto de destruir el euro
  • Originó el Brexit
  • Provocó el surgimiento de los movimientos populistas

LA BURBUJA INMOBILIARIA EN JAPÓN: LA GENERACIÓN PERDIDA

Con frecuencia se comentan las similitudes entre la crisis inmobiliaria que sufrió Japón, y que duró aproximadamente una década, y la española.

Veamos si hay similitudes:

  • desde el final de la Segunda Guerra Mundial hasta los 80, Japón vivió un milagro económico
  • todo esto terminó al llegar los años 90, con una enorme crisis que condujo a un estancamiento económico sin igual
  • como en España, Japón había basado su crecimiento a finales de los 80 en el factor suelo, con aumento de financiación bancaria y revalorización de los inmuebles. Esto generó una burbuja inmobiliaria
  • se llegó a decir que el suelo del Palacio del Emperador valía más que toda California
  • con la explosión de la burbuja inmobiliaria el sistema entró en shock, el gobierno japonés inyectó grandes sumas de dinero a la economía y, a finales de la década, los tipos ya estaban próximos a 0, salvando a los bancos zombis
  • pero la realidad es que el país terminó sufriendo recesión, disminución de crédito y deflación

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LOS VIEJOS FANTASMAS INMOBILIARIOS: ALQUILAR O COMPRAR

Las entidades financieras van abriendo el grifo de la financiación para invitar a sus clientes a comprar una vivienda, frente a la creciente burbuja en el precio del alquiler. El problema llega cuando las condiciones bancarias empiecen a ser demasiado laxas (financiación al 100%, perfiles de riesgo de impago, sobreendeudamiento)

 

Si necesitas ayuda para reorganizar tu deuda, financiarte, negociar una quita, vender un inmueble repleto de embargos, o cualquier otra complicación, no dudes en consultarnos. Sin ningún compromiso. Podemos ayudarte.

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