Tipos de financiación para empresas

25 Jun Tipos de financiación para empresas

¿Cuáles son las formas de financiación empresarial?

Esta financiación puede ser en forma de:

Leasing

Es una fórmula de financiación empresarial a medio y largo plazo que permite a la empresa disponer de elementos de activo fijo, aunque sin tenerlos en propiedad inicialmente. Equivale a un contrato mercantil de arrendamiento con opción de compra, pero con más elementos.

Préstamo bancario a largo plazo

Son préstamos concedidos a un plazo mayor a 12 meses, generalmente entre 3 y 30 años.

El riesgo que sume la parte prestamista, dado que el plazo para la devolución del préstamo es mayor, hace que con frecuencia exija garantías que protejan su inversión. Pueden ser:

• Garantías personales
• Garantías reales:
  • Pignoraciones
  • Hipotecas
  • Otras garantías, como avalistas

Pagarés de empresa

Un pagaré de empresa es un documento privado, extendido de forma legal, por el que una persona (emisor) se obliga a pagar a otra (tomador) cierta cantidad de dinero en una fecha determinada en el documento. El documento reconoce una promesa de pago.

La empresa, que necesita financiación, emite un título que compran los inversores. De esta forma se obtiene una relación directa entre los agentes demandantes de fondos y los oferentes de los mismos.

Los pagarés son títulos negociables, por ello el acreedor puede venderlos y recuperar su inversión sin tener que esperar al vencimiento.

Factoring

El factoring permite disponer del importe de la operación, anticipadamente al vencimiento acordado entre el usuario y sus clientes. También puede garantizar el cobro de ese suministro.

El mercado obliga a la empresa a tener que cobrar a sus clientes de modo diferido, permitiendo pago aplazado. Ello supone la necesidad de una financiación extra y de mecanismos que le protejan de los posibles impagos o fallidos que le puedan afectar.

Especialmente interesante es el factoring cuando las empresas sufren el impago de la administración pública, ya que ésta no será considerada incobrable, permitiendo a las empresas obtener financiación a partir de una deuda cuyo vencimiento es desconocido.

Para una PYME, el factoring supone la consecución de fondos y la supresión del riesgo de insolvencia de aquellos clientes cuyos incumplimientos en los pagos pudiesen perjudicar la continuidad de la empresa. Como resultado general, disminuye el endeudamiento y aumenta la solvencia.

En la parte negativa, el coste del factoring debe ser bien estudiado, y además, aquellos clientes de peor perfil pueden no quedar cubiertos por este tipo de operación.

Póliza de crédito

Se crea una cuenta corriente de crédito, con un límite máximo del que el beneficiario puede disponer, y en la que el sentido normal del saldo es deudor. Es decir, que las disposiciones son mayores a los imposiciones, convirtiéndola en una fuente de financiación. A los distintos saldos (excedido, deudor, o acreedor) se les aplican diferentes liquidaciones o tipos de interés.

• En este tipo de financiación es imposible conocer a priori la cuantía ni el vencimiento de los capitales. Por ello se considera un crédito flexible, pagándose intereses sólo por la parte dispuesta (no como sucede con los préstamos)
• Es ideal para aquellas empresas que desconocen con antelación las necesidades de financiación que van a tener
• En el crédito existe la posibilidad de reutilizar los fondos, de manera que, a medida que se devuelve el capital, el cliente puede disponer nuevamente del mismo durante el plazo de vigencia del contrato

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