FINANCIACIÓN Y PRÉSTAMOS ENTRE PARTICULARES, AMIGOS, FAMILIARES Y FINANCIERAS

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FINANCIACIÓN Y PRÉSTAMOS ENTRE PARTICULARES, AMIGOS, FAMILIARES Y FINANCIERAS

DIFERENCIAS ENTRE PRÉSTAMO Y DONACIÓN

Un préstamo hay que devolverlo, con o sin intereses, ya sea realizado por una entidad financiera o por un familiar o amigo. Realizar un préstamo sin intereses es perfectamente válido, pero debe documentarse debidamente.

Una donación es un importe material (dinero, bienes muebles o inmuebles) que un individuo entrega a otro sin esperar devolución alguna. Es muy habitual entre padres e hijos. Tributa según la Ley de Impuestos de Suceciones y Donaciones.

Por tanto la principal diferencia entre ambos es FISCAL, y resulta fundamental no perderla de vista, ya que, MIENTRAS EN UN PRÉSTAMO ENTRE PARTICULARES NO SE DEBE PAGAR NINGÚN IMPUESTO AL FORMALIZARLO, LAS DONACIONES QUEDAN SUJETAS AL IMPUESTO DE DONACIONES, que en algunas comunidades puede ser elevado.

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EL PRÉSTAMO ENTRE FAMILIARES

El préstamo entre familiares o amigos requiere las siguiente actuaciones:

  • Firmar un contrato de préstamo privado en el que se especifiquen
  • a) fecha y lugar del contrato
  • b) partes que intervienen
  • c) la cantidad prestada
  • 1d) el interés, en caso de que lo haya. Si no lo hay, explicar fehacientemente que el interés es 0
  • 2e) forma y plazo de devolución (incluídas cuotas, caso de que las haya)
  • Presentar el contrato en la Hacienda Autonómica que corresponda
  • Liquidar el ITP en la oficina que corresponda dependiendo de la comunidad autónoma en que te encuentres. Esta liquidación es 0, ya que el préstamo entre particulares está exento, aunque el trámite es obligatorio. Al realizar un Registro Público del contrato, estamos evitando futuros problemas.

LA SEGURIDAD JURÍDICA EN LOS PRÉSTAMOS ENTRE FAMILIARES Y AMIGOS

Atendiendo a todos los pasos anteriormente señalados, la persona que presta el dinero se garantiza la posibilidad de reclamar la devolución del mismo. Si lo realizase con un mero contrato verbal, sería mucho más complicado de demostrar y poder recuperar, en caso de que hubiese un incumplimiento.

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HACIENDA PUEDE PERSEGUIR LOS PRÉSTAMOS SIMULADOS

En cualquier caso, es importante que todos los movimientos de dinero, tanto en la formalización del préstamo, como en la forma de devolución, queden registrados en transferencias bancarias, con comprobantes del los mismos. De lo contrario, la Administración Tributaria puede considerar que ha existido un incremento no justificado de patrimonio.

PRÉSTAMOS ENTRE PARTICULARES

Los préstamos entre particulares son aquellos que se establecen sin la intervención de entidades financieras, es decir, entre un “inversor” y un particular que anda en busca de financiación. Es una fórmula jurídica legal y que, en determinadas ocasiones, puede resultar muy interesante para todas las partes intervinientes.

PRÉSTAMOS Y FINANCIACIÓN AL MARGEN DE LA BANCA TRADICIONAL

Existen financieras que entienden que su nicho de mercado es el de aquellos clientes que, por razones puntuales, han sufrido problemas económicos y necesitan un impulso para poder reorganizar su vida. Suelen financiar proyectos concretos, o refinanciar para desahogar una situación determinada. También financian a propietarios que han puesto una propiedad a la venta para darles oxígeno hasta que consigan su objetivo.

Algunos de los productos que se podrían encuadrar dentro de estos perfiles son:

  • Préstamos hipotecarios con cuotas:
  • – mensuales: hasta 20 años
  • – semestrales
  • – anuales
  • Préstamos personales. Generalmente con un máximo de 6.000 euros

Dependiendo de la financiación solicitada y la forma de devolución, se permitiría que el cliente tuviera incidencias (ASNEF, EXPERIAN…). El interés medio rondaría el 9% y, en caso de firmarse un préstamo hipotecario, se podría financiar hasta un 50% del valor del inmueble, dependiendo de su valor y ubicación geográfica.

Respecto a los gastos y comisiones de una hipoteca, es conveniente recordar que los habituales son:

  • Comisión de apertura
  • tasación
  • Hacienda (AJD)
  • Gestoría
  • Notaría y Registro

Si estás buscando este tipo de financiación, no dudes en consultarnos gratuitamente y sin compromiso.

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PRÉSTAMO LIQUIDEZ PARA VENDER TU VIVIENDA CON TRANQUILIDAD

Las financieras han detectado que hay clientes con necesidad de liquidez que, por este motivo, en ciertas ocasiones se ven obligados a malvender su viviendas o inmuebles. Por ello ofrecen financiación que evite estas urgencias, y el perjuicio de una venta rápida con descuentos desproporcionados. Este dinero permitiría, a su vez,

  • acondicionar adecuadamente el inmueble para una mejor venta, más rápida y a mayor precio
  • mantener al día todos los gastos de la propiedad
  • vender una segunda residencia que ya está pagada, evitando (con la financiación proporcionada) problemas sobre la primera residencia
  • financiar otro tipo de necesidades, como un impuesto de sucesiones, donaciones, etc

DESCONFÍA DE LOS ANUNCIOS QUE SUENAN DEMASIADO BIEN

La red está llena de ofertas de préstamos en busca de gente necesitada. Desconfía cuando, por ejemplo:

  • se ofrecen cantidades de dinero desorbitadas:“entre 2,000 y 5,000,000 millones de euros”
  • a cambio se pide un interés descaradamente bajo: “3%”
  • el ofertante apenas te da información sobre él, un mail como mucho
  • no te requieren prácticamente documentación y parece que se dediquen más a la caridad que a las finanzas
  • prestan millones de euros y en la mayoría de las ocasiones ni siquiera se han molestado en traducir correctamente el texto con su oferta

Recuerda que cuando algo parece demasiado bueno para ser verdad, no es verdad.

Si estás buscando financiación, confía en profesionales, evita los milagros. Buscaremos el préstamo que mejor se adapte a tus necesidades. Contáctanos sin compromiso alguno.

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