BUSCANDO FINANCIACIÓN PARA LA EMPRESA: LÍNEAS DE CRÉDITO, PRÉSTAMOS, CONFIRMING…

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BUSCANDO FINANCIACIÓN PARA LA EMPRESA: LÍNEAS DE CRÉDITO, PRÉSTAMOS, CONFIRMING…

¿Por qué estás leyendo estas líneas? Seguramente necesitas financiar tu empresa y te has encontrado con el grifo bancario cerrado. Sin los adecuados recursos financieros, resulta imposible emprender o mantener un negocio a flote.

Los préstamos a la empresa son una herramienta imprescindible para su correcto funcionamiento, por múltiples y variadas razones o necesidades.

  • Para hacer crecer el negocio, y con ello aumentar el beneficio

  • Para adquirir nuevos materiales o maquinarias

  • Para invertir en diferentes factores que acabarán repercutiendo en el crecimiento de la empresa

  • Para responder a una necesidad de liquidez concreta que produce tensiones en su tesorería

No obstante,

  • la aparición de nuevas formas de financiación en el mercado, apoyadas por la evolución tecnológica,

  • la presión del BCE, persiguiendo estimular la concesión de más préstamos a PYMES, empresas en general y autónomos,

  • y la mejoría de la situación social y financiera,

han obligado a la banca tradicional a repartir más crédito si se quieren asegurar su parte del mercado. Aunque sin llegar a asumir los riesgos que anteriormente aceptaban como normales.

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Por muchos números que hagamos, el respaldo de un agente financiero no tiene precio

UN POCO DE ORDEN MEJORA TUS POSIBILIDADES

Si vas a pedir financiación para tu empresa, recuerda que

  • debe estar registrada en España

  • te pedirán la documentación completa y al día de la misma

  • si tiene cierta antigüedad, tendrá más posibilidades

  • debes aclarar cuánto necesitas y cómo se va a devolver

  • si es necesario, habrá que aportar garantías adicionales que aseguren la devolución de lo prestado

  • la viabilidad del negocio y su solvencia debe quedar clara, y aportar tu plan para el mismo, que consistirá en explicar y analizar

– la posición de nuestra empresa en el mercado

– la capacidad de pago y la necesidad de financiación

– las distintas ofertas financieras recibidas y las condiciones de las mismas

La banca tradicional te solicitará:

  • balance de situación

  • balance de pérdidas y ganancias

  • certificados de estar al corriente con AEAT y SS

  • cuentas anuales

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En ocasiones tenemos muchas ideas y poca financiación para acometerlas

EL PRÉSTAMO BANCARIO

Es la financiación más conocida y utilizada. Y también es el producto que tienen vetado las empresas que no pueden demostrar su solvencia o patrimonio.

A la hora de negociar con el Banco no pierdas de vista los siguientes aspectos:

  • El tipo de interés a pagar

  • El capital prestado

  • Las comisiones pactadas

  • El plazo de amortización

  • En caso de que lo haya, el período de carencia

Haz más atractivo su negocio para las entidades financieras con un PLAN DE EMPRESA, en el que se expliquen el PLAN FINANCIERO y el PROYECTO DE FUTURO, detallando lo que desea mejorar con los recursos obtenidos y cómo repercutirá a medio-largo plazo:

  • cuáles son tus márgenes

  • qué fortalezas y debilidades te caracterizan frente a la competencia

  • qué financiación necesitas para elaborar tu plan

  • qué previsión de ingresos y gastos has contabilizado tras la inversión

FINANCIACIÓN PROFESIONAL AJENA A LA BANCA TRADICIONAL

El problema de algunas empresas a las que la banca tradicional les cierra las puertas, es entrar en ficheros de morosos o no disponer de una tesorería saneada, por múltiples motivos, para responder del correcto funcionamiento en la ejecución de sus funciones.

Pueden ser embargos de AEAT, de Seguridad Social, impagos de clientes, o muchos otros problemas que se pueden presentar y comprometer el presente y futuro del negocio.

En estos casos, en los que los bancos se tapan los ojos, podemos ofrecerte una financiación alternativa. Su objetivo es única y exclusivamente recomponer la situación financiera, mediante una refinanciación, reunificación o recapitalización, para recuperar su perfil de cara a las entidades bancarias. O la enajenación de alguna de las garantías aportadas para la devolución del préstamo realizado, una vez que la empresa ha asegurado su viabilidad.

Este tipo de financiación suele realizarse a partir de los 300,000 euros, y su objetivo es restaurar el ecosistema financiero del negocio y salir en un plazo breve del mismo, para evitarle costes extras.

OTROS PRODUCTOS FINANCIEROS QUE INTERESAN A LA EMPRESA

  • CONFIRMING: gestión de los pagos de una empresa a sus proveedores, que cobran sus facturas anticipadamente a la fecha del plazo pactado con la empresa suministrada

  • FACTORING es una vía para adelantar el cobro de facturas en la empresa, sin tener que recurrir al descuento comercial. El crédito a cobrar, procedente de facturas con clientes, es cedido por la empresa a favor de una entidad financiera.

  • FORFAITING: financiación de exportaciones en el que la entidad financiera realizar un descuento sin recurso de los derechos de cobro de una serie de efectos mercantiles que el exportador recibe para instrumentar el pago diferido de operaciones comerciales de compraventa. Estos instrumentos susceptibles de ser financiados son letras y pagarés, ambos con el aval de bancos de primera línea.

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    Existen muchas fórmulas y productos para financiar las necesidades de tu negocio

Y ALGUNOS VIEJOS CONOCIDOS

  • LÍNEA DE CRÉDITO: financiación para la empresa a corto plazo. La empresa puede disponer, cuando lo necesite, del dinero acordado. Hasta un límite. Se pagan intereses por lo dispuesto, y (en menor medida) por lo no dispuesto

  • LEASING: es un arrendamiento financiero en el que se compra un activo y se paga como si se tratara de un alquiler

EL BANCO PUEDE CERRARTE LAS PUERTAS ¿POR QUÉ?

  • Si solicitas préstamos en una entidad en la que no eres cliente

  • O si ya eres cliente y acostumbras a estar en número rojos o con retrasos en los pagos

  • Si la fuente de ingresos no es constante en el tiempo o clara

  • Si no generas el beneficio suficiente

  • Si tienes pagos pendientes con las administraciones

  • Si el plan de empresa no es claro

  • Si surgen dudas en torno a la devolución del capital prestado

  • Si transmites mucha necesidad o prisa por obtener la financiación

  • Si los necesitas, pero no hay avalistas que te apoyen

  • Si tu empresa no dispone de activos fijos o corrientes

Cuando tu perfil no asegura cierta seguridad en la devolución del préstamo, busca avales. Si no los hay, los bancos no suelen arriesgarse.

Si estás buscando financiación para tu negocio o empresa, consúltanos. Te conseguiremos una financiación a tu medida.

Contáctanos sin compromiso alguno.

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