Ventajas de la reunificación de deudas

03 May Ventajas de la reunificación de deudas

Dijo Joan Robinson que se debe estudiar economía con el propósito de evitar ser engañado por los economistas. Quizá fue algo radical en su planteamiento, pero sí es cierto que antes de tomar decisiones financieras, como la reunificación de deudas, uno debe tener claro por qué lo hace y las consecuencias que pueden tener.

Comentado esto, cuando te has propuesto reunificar las deudas es porque has llegado a un momento en el que parece inevitable dar un giro radical a tus números, para poder afirmar ese “antes pagaba 1.200 euros al mes, y ahora sólo 530”.

Refinanciar deudas es una forma de afrontar con mas holgura las obligaciones contraídas

No es un milagro, simplemente es una refinanciación de la deuda, que consiste en reunir en un sólo préstamo todo la deuda que has contraído anteriormente (hipotecas, embargos, deudas con administración pública, y demás obligaciones). De este modo, con un sólo pago mensual, te haces cargo de lo que antes era una lluvia de números: el pago del coche, de la hipoteca, de los préstamos o las tarjetas, entre otros muchos.

Y no, la refinanciación de deuda no es truco de magia, como ya he comentado. Básicamente porque tu responsabilidad mensual pasa a a ser muy inferior…pero durante más tiempo. Y eso (y que probablemente te ahorrarás intereses desorbitados y costes de demoras) hace que merezca la pena, aunque tengas que asumir otros gastos, como las cancelaciones anticipadas o la formalización del nuevo préstamo. Porque el resultado final te permite hacerte cargo de tu cuota y estar al día. Incluso ahorrar. Y alargar el plazo no te impide amortizar anticipadamente, e incluso cancelar, el préstamo en caso de que tu economía se sanee y mejore con el tiempo.

¿En qué me beneficia la reunificación de deudas?

Como nos hemos volcado en la parte positiva de una refinanciación de deuda, exponemos resumidamente las ventajas que puede ofreceros:

• Una sola cuota, muy inferior a las obligaciones que tenías antes de la agrupar los préstamos. Esto te permite poder hacerte cargo de tus obligaciones ordenadamente y pensar con más tranquilidad en los pasos que deseas dar, además de permitirte disfrutar de un día a día más holgado.
• Un plazo de devolución a tu medida. Que cuanto más largo sea, más coste te acarreará, pero nada te impide cancelarlo cuando estés en condiciones de tomar un nuevo camino.
• Mejores tipos de interés. Si la refinanciación se realiza con una hipoteca, el hecho de que se vea respaldada con una garantía inmobiliaria hace que el préstamo sea mucho más barato. Estás deshaciéndote de tarjetas, préstamos rápidos, embargos, costas judiciales, intereses de demora, elementos cuyo coste (de no deshacerte en su momento) termina una pesada losa de la que resulta muy difícil levantarse.
• Existe la posibilidad de conseguir liquidez al refinanciar la deuda.
• Hacer viable tu día a día. El objeto de la unificación de préstamos es que puedas hacer frente a tu deuda, sin ahogos, solucionar un problema puntual y que tengas herramientas para poder salir adelante.

Recomendaciones para la reunificación de deudas:

• Hay casos en los que la agrupación de deuda no es posible. Puede que sea inviable porque la garantía hipotecaria no cubre el riesgo, o porque la deuda es tan grande que no es posible para el cliente hacerle frente. Podemos ofrecerte una altenativa, el sale and lease back permite vender el inmueble pero seguir disfrutando de él

• Evitar los préstamos con CARENCIA: Cuando el coste de la financiación es alto, y las cuotas resultan desorbitadas, existe el impulso de maquillar la situación con la carencia de amortización del capital. De este modo puedes mantener el préstamo pagando únicamente intereses pero sin deshacerte del principal adeudado. Este tipo de financiación debe usarse en casos excepcionales, en los que sí tiene utilidad. Por ejemplo, cuando está decidida la cancelación de la deuda mediante una venta de la propiedad.