Microcréditos y préstamos rápidos: peligros e inconvenientes

16 May Microcréditos y préstamos rápidos: peligros e inconvenientes

¿Debe considerarse peligroso el uso de microcréditos o préstamos rápidos? Como con cualquier producto financiero, el peligro no está en la financiación, sino en la forma de usarla y el desconocimiento que podamos tener de ella. Informarse es obligado antes de echar mano de un préstamo. Por ello, piensa que:

• Si la situación financiera es mala, solicitarlos solo la puede empeorar. Su uso debería limitarse a una necesidad puntual y concreta, no a problemas de liquidez a medio y largo plazo.
• El impago de los préstamos rápidos puede provocar que entres en listados de morosos, con lo cual se cierran automáticamente las puertas de la financiación.
• Es una financiación extremadamente cara. Su TAE está muy por encima de la media de otros productos financieros, y la letra pequeña de los contratos pasa desapercibida para todos. Especialmente porque la mayoría de estas empresas, por su idiosincrasia, no están sometidas al control regulador, ya que no se consideran entidades de crédito.

Los microcréditos pueden tener peligros ocultos

Hay que decir que las empresas que ofrecen microcréditos y préstamos rápidos suelen ser muy transparentes en sus páginas respecto al préstamo ofrecido. Incluso dispones de simuladores donde valorar el coste total del mismo. Pero, como veremos después, es obligatorio ahondar en la letra pequeña.

Compara el TAE de aquellos préstamos que tienes pensado solicitar para hacerte una idea de la diferencia de coste entre unos y otros.

¿Qué consiguen las empresas de microcréditos con estos métodos?

1. Por un lado va en contra de las buenas prácticas financieras, que requieren un estudio más profundo del perfil del solicitante y su capacidad de devolución del préstamo.
2. Por otro, al conseguir en un plazo tan breve, no permite al solicitante estudiar detenidamente sus condiciones y reflexionar sobre la conveniencia de aceptarlo.

Resumiendo: el uso de los préstamos rápidos y microcréditos debe ser la última alternativa.

Factores negativos de los microcréditos

• LOS INTERESES ABUSIVOS: Nada que ver con el coste de una línea de crédito o un préstamo personal. Esta subida exponencial del interés hará que, seguramente, lo que podría ser una ayuda acabe siendo un pesado lastre.
• LAS CONDICIONES DEL CONTRATO o letra pequeña: Siempre es importante analizar lo que se firma de arriba abajo, pero en los préstamos rápidos y microcréditos, mucho más. Si se elige esta opción, que sea con pleno conocimiento de lo que se hace.
• EL COSTE DEL IMPAGO: La facilidad con que se puede contratar un microcrédito o un préstamo rápido es inversamente proporcional a las complicaciones que producirá su impago. Habrá penalizaciones y costes varios que harán subir la deuda como la espuma.
• CUIDADO CON LOS PLAZOS: Que suelen ser muy cortos, y puede complicar la cancelación de la deuda, haciendo que esta se multiplique.
• Y EL EFECTO ARRASTRE de la deuda impagada, aunque pequeña, puede acabar en el juzgado, llevándose por delante bienes muebles e inmuebles del deudor.

Aunque todas estas cuestiones deben estudiarse ante cualquier tipo de financiación, en el caso de los microcréditos y los préstamos rápidos, por su forma de concederse y por no encontrarse bajo el paraguas protector del mercado regulador de las entidades financieras, debe aplicarse mayor concienciación y cautela.

Precauciones a la hora de pedir un microcrédito

• Cuando solicites una financiación, del tipo que sea, nunca realices un pago por adelantado. En la mayoría de las ocasiones, quien así actúa, acaba perdiendo ese dinero y sin obtener el préstamo deseado.
• Estudia los términos y condiciones que aparecen en la página de la financiera a la que quieres solicitar el préstamo. No solamente lo referente al interés del mismo, y presta atención a la letra pequeña.
• Revisa si:

1. Hay gastos adicionales.
2. Tienes alguna penalización por amortización anticipada.
3. Cuál es el coste de solicitar una prórroga
4. A cuánto va a ascender el interés por demoras en los pagos.

• Si te piden poca documentación, si te ponen todas las facilidades, están asumiendo más riesgo, y eso supone un coste mucho más elevado para tu préstamo.

Usa los microcréditos y los préstamos rápidos puntualmente y para casos excepcionales e intenta planificar con tiempo su cancelación. Los préstamos rápidos no son un producto financiero peor que cualquier otro, siempre que se usen con responsabilidad y conocimiento de sus condiciones y riesgos.