Cómo negociar deudas con fondos de inversión, conocidos como fondos buitre

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Cómo negociar deudas con fondos de inversión, conocidos como fondos buitre

Deudas con fondos de inversión

Los Bancos y Cajas pueden empaquetar tu hipoteca o préstamo y venderlo a un fondo de inversión (o fondo buitre) o a otra entidad que esté interesada en adquirirlo. Este movimiento suelen realizarlo cuando necesitan sanear las cuentas o si han decido desprenderse de deuda fallida cuya problemática consideran que va a ocasionarles un deterioro mayor si intentan su recuperación. A partir de ese momento hay que señalar que lo único que cambia es la titularidad del acreedor que te puede reclamar la deuda, ya que las condiciones de la hipoteca o préstamo seguirán siendo las mismas.

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En los años posteriores a la crisis inmobiliaria, las entidades financieras se han ido desprendiendo de su cartera de deuda. Los fondos de inversión, conocidos como fondos buitre, la han adquirido en paquetes, con enormes descuentos. Estos fondos son inversores que disponen de enormes cantidades de capital y que lo van moviendo en función de las mejores rentabilidades que puedan conseguir. Para conseguir esa rentabilidad con el paquete de deuda adquirido, los fondos lo ponen en manos de servicers que negocian con el deudor una salida para el problema. Ahí es donde se producirá la desinversión, con el retorno del capital y la rentabilidad buscadas.

Es importante destacar que no siempre esa deuda vendida es fallida, ya que también existe en el mercado oferta de hipotecas que están al corriente en sus pagos.

Para nosotros el momento clave será el de la negociación para la cancelación de la deuda, siendo conscientes de que (al comprar en paquete), los fondos la han adquirido a un precio muy bajo. Es decir, por cantidades muy inferiores a las que se están reclamando.

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Por todo esto, cuando la operación está en manos de los servicers, es importante mantener un canal de comunicación con ellos de cara a intentar resolver el problema del modo más positivo para todos:

  • Si hay que realizar una oferta para cancelar la deuda, debe transmitirse con sentido común y razonada. Ellos van a intentar optimizar la oportunidad que tienen, y el deudor sólo estará interesado en la cancelación si el precio es verdaderamente atractivo.
  • El pago debe realizarse en el acto, sin aplazamientos. Un acuerdo de este tipo es viable en gran parte a que se recupera todo lo posible y se le da carpetazo en el momento.
  • En contra de lo que se suele pensar, los servicers no son insensibles a la situación del deudor. Explicarles el momento que se está pasando y por qué no se puede llegar a una oferta superior les ofrecerá una información que os aseguro que no cae en saco roto.

Si te encuentras en esta situación o conoces a alguien que pueda estarlo, no dudes en contactarnos. Realizar una gestión de esta naturaleza requiere experiencia y conocimiento del medio. Conseguiremos el mejor de los tratos para ti y te ahorraremos mucho dinero.

LA FALACIA NARRATIVA

Es un error creer que los Bancos o los fondos de inversión, mal llamados fondos buitre, quieren ejecutar y subastar los inmuebles, con el único objetivo de adjudicárselos. Si así fuera, las entidades financieras no se estarían desprendiendo de cantidades ingentes de deuda fallida, vendiéndola a los fondos. Y, del mismo modo, los fondos priman a sus services para que recuperen el máximo posible de la inversión lo antes posible. Y eso pasa por no tener que gastar más en adjudicarse las propiedades. Aunque bien es cierto que tras la subasta, y una vez registrados como propietarios, no les duele en prenda rentabilizar al máximo sus inversiones mediante alquiler o venta.

LOS FONDOS DE INVERSION Y LOS SERVICERS

Los fondos de capital riesgo rastrean continuamente los mercados en busca de oportunidades donde colocar su dinero. La explosión de la burbuja inmobiliaria dio paso a una crisis que les permitió entrar a realizar grandes compras con importantes descuentos. Adquirieron, y siguen haciéndolo, todo tipo de deuda, no sólo hipotecas, también préstamos personales, y financiación fallida de Pymes.

Con la venta de estos productos fallidos, las entidades financieras se liberan de un trabajo arduo y costoso, cuya gestión no son capaces de realizar con eficacia. Del mismo modo evitan seguir aumentando su cartera inmobiliaria que, en contra de lo que muchos piensan, más que una inversión es un continuo dolor de cabeza y un riesgo para la banca. Y, por último, ponen un cortafuegos que protege su imagen reputacional.

De ahí que los fondos de inversión y, especialmente, los servicers que gestionan sus carteras, hayan adquirido un protagonismo y una transcendencia tan grandes en los últimos años:

  • poniendo orden en la reclamación de fallidos y recuperando aquellos que todavía son viables
  • negociando las vías de salida en cada deuda
  • gestionando un parque inmobiliario muy devaluado y problemático, tanto en alquiler como en venta

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¿Te han notificado que tu deuda ha sido cedida a un tercero, un fondo de inversión? ¿Se ha puesto en contacto contigo un servicer? Contáctanos lo antes posible: una respuesta a tiempo puede darte más opciones.

Quizá puedas identificar alguno de los fondos de inversión o fondos buitre que operan en España con estos nombres:

  • Blackstone
  • Iberia Inversiones
  • Centerbridge
  • Apollo Global Management
  • Lindorff
  • ANACAP
  • Fortress Investment
  • Cerberus
  • Lonestar Fund
  • IDR Finance Ireland
  • Pirineos Investment
  • Tourmalet Investment
  • Alkali Investments
  • E. Shaw
  • Perry Capital
  • Savia Asset Management
  • Hispania Investments
  • Luna Iberian Investments
  • PL Salvador
  • Frontera Capital
  • Viento 1
  • Link Finanzas
  • Hercules
  • Oko Investment
  • Titanium investment
  • Tower Investment
  • Aiqon Capital Lux
  • Orado Investment
  • TTI Finance
  • Crofton Invest
  • EOS Spain SL
  • Formentera Debt Holdings DAC
  • Wellington Hispania
  • Prime credit 3
  • LC Asset 1
  • Cabot Asset Purchases Ireland
  • Aktiv Capital
  • PRA Iberia
  • Cabot Securitisation
  • Castile Adquisitions
  • Baracoa Holdings

Si alguno de ellos te ha contactado, o te han notificado que son tus nuevos acreedores, no dudes en contactarnos. Realizar una gestión de esta naturaleza requiere experiencia y conocimiento del medio. Conseguiremos el mejor de los tratos para ti y te ahorraremos mucho dinero.

 

 

2 Comentarios
  • daniel Sánchez Medina
    Publicado a las 23:50h, 19 febrero Responder

    Buenas noches idr ireland me ha embargado el 30% de mi nomina a parte el mínimo salarial de 900eur

    • Juan Carlos
      Publicado a las 11:38h, 20 febrero Responder

      Daniel, gracias por tu comentario. Puedes consultarnos en contacto@financearagon.es. De todos modos los pasos que deberías dar son:
      * informarte de la deuda que te están reclamando y documentarla adecuadamente
      * en caso de que te interese y estés en disposición de hacerlo, negociar con ellos la cancelación total de la misma a cambio de un pago, procurando conseguir la mayor quita posible
      No obstante, para poder dar instrucciones claras, es importante estudiar el perfil financiero completo de cada persona, ya que las circunstancias pueden variar mucho.
      Recibe un cordial saludo.

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