Préstamos para empresas

PRÉSTAMOS PARA EMPRESAS: CÓMO LOS CONSEGUIMOS Y CÓMO SON

La empresa suele necesitar músculo para su circulante o para compras. Es ahí donde inicia la búsqueda de un préstamo que garantice su estabilidad y su capacidad de crecimiento.

¿Qué ofrecemos?

Préstamos para PYMEs

¿Cuál es nuestro objetivo?

  • Devolver o mantener la solvencia de la empresa para que pueda satisfacer sus deudas
  • Dotarla de recursos económicos para que pueda llevar a cabo su actividad

¿Cuál es nuestro sistema de trabajo?           

PASO 1:

  • Te visitamos
  • Preparamos un informe con la documentación que nos aportas
  • Estudiamos tus objetivos y analizamos su viabilidad

PASO 2:

  • Intentaremos responder a las siguientes preguntas:
  1. Qué productos se adaptan a tus necesidades
  2. Qué entidades los ofrecen

PASO 3:

  • Presentamos la solicitud, explicando tu proyecto, y realizamos su seguimiento hasta ser aprobada
  • Te acompañamos a la firma ante Notario

Dónde ponemos el acento:

  • En las prioridades y criterios de cada entidad financiera a la hora de aprobar su financiación
  • En la variedad de productos que la banca tradicional ofrece a las empresas
  • En comprobar ventajas e inconvenientes de cada uno de estos productos al aplicarlos a tu caso concreto
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¿CUÁL ES LA FINANCIACIÓN QUE MEJOR SE ADAPTA A LAS NECESIDADES DE TU EMPRESA

Uno de los grandes quebraderos de cabeza de empresarios y emprendedores es la búsqueda de recursos financieros. Aunque se disponga de recursos propios (financiación interna), generalmente es necesario recurrir a otras fórmulas para completar la financiación requerida (financiación externa).

LA FINANCIACIÓN EXTERNA:

Nos centramos exclusivamente en la financiación que ofrecen los bancos para el desarrollo de la actividad empresarial.

* FINANCIACIÓN BANCARIA A LARGO PLAZO

 

PRÉSTAMO BANCARIO:

Es la financiación orientada a la adquisición de un determinado bien o servicio.
Se pueden clasificar:
a) Según su tipo de interés:

  • tipo fijo
  • tipo variable
  • tipo mixto (cambiante según periodos)

b) Según el sistema de amortización:

  • francés o cuotas constantes: todos los pagos iguales. Es el más frecuente.
  • alemán, o de amortización constante
  • americano: durante un tiempo sólo se pagan intereses (carencia), amortizando el capital en la última cuota

c) según el pago de intereses y principal: con y sin carencia

Los elementos más relevantes a tener en cuenta son:

* El capital o cuantía del préstamo otorgado
* El plazo de amortización o período de tiempo fijado para la devolución y cancelación de toda la responsabilidad del préstamo
* La cuota, que es cada uno de los pagos realizados periódicamente hasta finalizar el préstamo
* La comisión de apertura, de estudio, de cancelación, de amortización parcial y total
* Los gastos de constitución, generados para la formalización del préstamo: notaría, gestoría, impuestos, Registro…
* Las entidades financieras suelen asociar la financiación a otros productos vinculados
* El estudio de la operación puede tener un coste de partida
* Pueden solicitar garantías y/o avales
* En general, cuando se solicita esta financiación hay que armarse de paciencia en lo que se refiere a la burocracia y el tiempo de espera.
Se usa habitualmente para:

  • Hacer frente a una bajada de ventas o de actividad
  • Emprender una nueva empresaria o actividad
  • Ampliar el negocio
  • Adquirir bienes de elevada cuantía

Ventajas y desventajas de un préstamo:

* mejores condiciones que la financiación a corto plazo
* permite realizar inversiones importantes con cuotas asumibles
* si el riesgo es grande, el empresario debe asumir avales
* altos gastos de formalización
* no financia la totalidad de la inversión

CRÉDITO BANCARIO (PÓLIZA DE CRÉDITO)

La póliza de crédito pone a disposición del cliente una cantidad de dinero, durante un plazo prefijado y con un coste establecido, con sus correspondientes intereses. Al finalizar el plazo, (con el vencimiento de la póliza), el acreditado deberá saldar la deuda en su totalidad.

Costes de la póliza de crédito:

  • Intereses
  • Comisión de apertura (sólo al formalizarla)
  • Comisión de disponibilidad (por el crédito que no está utilizando)
  • Comisión por excedido (por el dinero usado por encima del límite de crédito)

Uso de una póliza de crédito:

  • Para falta temporal de liquidez
  • Para comprar consumibles
  • Para pago a proveedores
  • Para disponer de tesorería al iniciar un negocio

Ventajas:

  • Se formaliza en un plazo menor
  • Se adapta mejor a las necesidades puntuales
  • Se renueva de forma automática al finalizar su plazo (generalmente)

Desventajas:

  • Debe tenerse en cuenta su coste y no prolongarla más allá de lo necesario
  • Renovación, superación del límite de crédito y gastos de gestión pueden ser un lastre si no se usan correctamente
  • Son cantidades pequeñas respecto a la facturación de la empresa

– LEASING

– RENTING

* FINANCIACION BANCARIA A CORTO PLAZO

  • DESCUENTO COMERCIAL
  • CRÉDITO BANCARIO (LÍNEA DE CRÉDITO)
  • CRÉDITO COMERCIAL
  • DESCUBIERTO EN CC
  • AVANCE DE CRÉDITOS- FACTORING
  • CONFIRMING
  • CRÉDITO DOCUMENTARIO

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¡Sólo cobraremos nuestros honorarios si conseguimos el objetivo!

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Tenemos amplia experiencia en la negociación de:

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Hipotecas con demoras o en ejecución

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Daciones de pago

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Importantes quitas en embargos y deudas compradas por fondos

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Dar de baja en listas de morosos (RAI, ASNEF)

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